編輯：融躍教育
2021-12-01 09:50:15
云計算技術發展已經進入成熟期，金融云的應用也正在向更加核心和關鍵的“深水區”邁進。據中國信息通信研究院的調研，已有過半數的金融機構使用OpenStack等開源云計算技術。傳統計算、網絡和存儲云方案已經同質化，客戶需要的是上層PaaS甚至SaaS 能力甚至是業務和商業解決方案能力，有互聯網金融實際業務經驗、有生態合作伙伴的廠商更能得到客戶青睞。云這個領域特別強調“吃自己的狗食”。金融行業數據資源豐富，而且業務發展對數據依賴程度高。大數據技術在金融領域的應用起步早、發展快，已經成為金融行業的基礎能力。當前，金融行業的大數據應用已經*普遍和成熟，也取得了較為顯著的應用成效，大的特點是數據資產化的 愈加凸顯、有深度的大數據分析變得越來越重要，用戶畫像和知識圖譜成為重要的技術。2017年知識圖譜一下子火起來，除了傳統實體知識圖譜外，事件圖譜（描述動態關系）開始越來越重要，即實時性要求越來越高，時間就是金錢。另外，還有一個關鍵問題就是合法獲取數據，涉及法律、政策、技術、機制等問題，需要各方推動和努力。
人工智能一般分為計算智能、感知智能和認知智能三個層次。從目前人工智能在金融領域的應用趨勢來看，計算智能通過與大數據技術的結合應用，已經覆蓋營銷、風控、支付、投顧、投研、客服各金融應用場景。人工智能重要就是AI in all，傳統金融很多是“知道型”的業務，按規則、經驗辦事，很多簡單重復性工作被證明可以被AI取代（例如客服），認知型的業務目前看也可能機器不比人差（例如智能投顧、智能營銷）。那么金融業重要的是如何大發揮人的價值。一是風險防范，AI算法不一定完全正確需要人在樣本特征準備或審核上來補充；二是金融創新，創新是門藝術，目前沒有證據表明AI在創新上有啥獨到之處，所以人的創新*重要；三是發揮領域知識的價值，AI目前大的缺陷就是它是沒有常識是不行的，知識會成為重要的競爭力分水嶺，知識圖譜、業務規則補充、業務數據標注這些都是產生知識的手段。區塊鏈技術近年來一直受到廣泛關注，其技術公開、不可篡改和去中心化的技術屬性，擁有在金融領域應用的先天優勢，因為本質上區塊鏈就是一種經濟模式，主要解決非信任網絡的記賬問題，如果說其他技術主要是生產力變革，區塊鏈更像是生產關系變革。因為區塊鏈不僅僅是技術，所以這一輪技術革命中區塊鏈的影響要遠大于其他技術，可能會有顛覆性的業務、技術或者企業出現，這個趨勢是不可阻擋的，有人說這是價值互聯網的春天可能并不過分。國家高度重視金融風險防控和安全監管，十九大報告明確指出要“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”。隨著金融科技的廣泛應用，金融產業生態發生深刻變革，以互聯網金融為代表的金融服務模式創新層出不窮。傳統模式下事后的、手動的、基于傳統結構性數據的監管范式已不能滿足金融科技新業態的監管需求，以降低合規成本、有效防范金融風險為目標的監管科技(Regtech)正在成為金融科技的重要組成部分。利用監管科技，一方面金融監管機構能夠更加*、快捷和高效的完成合規性審核，減少人力支出，實現對于金融市場變化的實時把控，進行監管政策和風險防范的動態匹配調整。另一方面金融從業機構能夠無縫對接監管政策，及時自測與核查經營行為，完成風險的主動識別與控制，有效降低合規成本，增強合規能力?？梢灶A見，未來1-3年監管科技將依托于監管機構的管理需求和從業結構的合規需求，進入快速發展階段，成為金融科技應用的爆發點。行業應用需求不斷擴展
將反向驅動金融科技持續創新發展
技術滿足需求的同時，也將在需求的驅動下不斷發展創新。金融科技應用在推動金融行業轉型發展的同時，金融業務發展變革也在不斷衍生出新的技術應用需求，將實現對金融科技創新發展的反向驅動。這種驅動可以從發展和監管兩條主線上得到顯著體現：一是發展層面，新技術應用推動金融行業向普惠金融、小微金融和智能金融等方向轉型發展，而新金融模式又衍生出在營銷、風控和客服等多個領域的一系列新需求，要求新的技術創新來滿足。二是監管層面，互聯網與金融的結合帶來了一系列創新的金融業務模式，但同時互聯網金融業務的快速發展也帶來了一系列的監管問題，同樣對金融監管提出了新的要求，需要監管科技創新來實現和支撐。從未來的發展趨勢看，隨著金融與科技的結合更加緊密，技術與需求相互驅動作用將更加明顯，金融科技的技術創新與應用發展將有望進入更加良性的循環互動階段。新一代信息技術形成融合生態
推動金融科技發展進入新階段
云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術并非彼此孤立，而是相互關聯、相輔相成、相互促進的。大數據是基礎資源，云計算是基礎設施，人工智能依托于云計算和大數據，推動金融科技發展走向智能化時代。區塊鏈為金融業務基礎架構和交易機制的變革創造了條件，它的實現離不開數據資源和計算分析能力的支撐。從未來發展趨勢看，云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創新將越來越多的集中在技術交叉和融合區域。尤其是在金融行業的具體應用落地方面，金融云和金融大數據平臺一般都是集中一體化建設，人工智能的相關應用也會依托集中化平臺來部署實現。新一代信息技術的發展正在形成融合生態，并推動金融科技發展進入新階段。
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